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为什么你买的保险这么贵?

2019-09-30 点击:1257

原始的保险,那个东西,2019.8.12,我想分享

“为什么我买的保险如此昂贵?”

“因为你看起来不错!客户经理又叫你一些妓女,所以你买了”。

为什么?下一个会告诉你真相!

只是说一点。

1.保险如何定价?

2.产品价格比较?

1。

保险如何定价?

我什至不说,先说吧

毛保费包括纯保费和费用增加。

纯溢价是产品定价的灵魂,包括风险溢价,储蓄溢价和预定利率。

风险溢价:指风险发生时的风险管理成本。死亡率直接影响事故,疾病和死亡发生时支付的费用的成本。

这也是美国和香港保险比大陆便宜的原因!

所使用的体验寿命表中的差异在于,计算出的保费差异也很大。美国和香港由于死亡率低而直接降低了保费。

自第一版《中国人身保险业经验生命表(1990-1993)》发布以来,我们每十年更新一次,并发布了第三版《生命表》(Life Table 2010-2013)

选择不同的寿命表会对不同类型产品的价格产生不同程度的影响。相同类型产品的价格也根据不同公司寿命表的选择而有所不同。

自2006年发布保险公司的选择自由以来,市场上具有成本效益的产品也层出不穷。

给个栗子:这两个巨人使用的生命表版本是不同的。

中国平安:《中国人身保险业经验生命表(2000-2003)》

中国人寿:《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》

储蓄保险费:保险人从被保险人每一期间支付的保险费中提取的责任准备金。什么是责任准备金?(头很大)

责任准备金是指保险公司为以后发生的保险责任而存入的资金。

寿险公司80%-90%的负债是寿险责任准备金,精算假设的微小变化或准备金评估方法的变化,都会导致一定时期的收入和公司价值。影响很大。

简单地说:你支付的保险费相当于保险公司欠你的钱。为了保证保险公司随时把钱还给你,保险公司会让保险公司把保存在中国保监会墙上的钱取出来。

它可以在保险公司公布的财务报告中找到。

预定利率:是保险公司根据产品定价对未来资金利用率的预测,并承诺以年复利的形式给予客户一定的回报率。(将保险与银行相比,预定利率是客户的回报率)。

预测通常以当时的银行利率为基础。固定利率越高,计划年化收益率越高。

对预定利率的不准确预测将直接影响公司十年甚至几十年的经营。

说到这里,我不得不提到过去9年发行的保险产品。由于银行年利率较高,部分分红产品利率浮动(预定利率分别为8%、9%、10%)。保险公司仍在为那些年的任性付出代价。

0x251F数据来自:中国数据统计网

2009年,一位安全的老板马明哲说,有800亿的安全和严重损失。那几年一定是挖了这个坑。

比较图

这是两家公司财务报表的比较。其中一家是历史悠久的保险公司,一家成立于2002年。该公司可以比较“赔偿费用/保险业务收入”,所占比例分别为9.5%和43%。从补偿金额看历史剩余利息损失,有一定的借鉴意义。侧面反映:这家老保险公司的负担。非常沉重,有很多“债务”要退还。

由于MCRC限制了纯保费的因素,保险公司希望获得更多的积分,因此必须在成本上努力。额外的保费也与公司的业务战略紧密相关。

(在这里实现了保险公司的梦想)

附加保费进一步分为承保成本摊销,销售渠道手续费,运营成本摊销,储备利润和税费。

接下来,我要启动记帐模式:

1.承销费用摊销:承销商在承销过程中的成本。

2.销售渠道费用:不同的销售渠道,费用金额不一样。

销售渠道主要包括:代理商,电话销售,银行网点和第三方平台。

由于不同的销售渠道,销售费用成本也很高。当前的“五大”保险公司都以代理方式出售。

在线使用第三个平台与离线销售网点之间的区别是:一个人需要大量的人力,一个人需要少量的人力;一个需要很多场地(CBD办公区),另一个需要少量场地。以及一系列的商务套餐。

这是全部费用吗?费用只能转给羊。 (你是羊吗?)

营业成本:这里的管理费和员工薪酬是指内部员工的工资。上述代理人不是保险公司的雇员。

广告投放:这是一个打开积分差异的项目。不同的公司与广告投放的数量不同。

利用广告来提高认识,抓住市场,然后收获韭菜。 (这已经是一个公开的秘密)。以安安为例,它连续五年荣获“广告之王”称号,其产品和公司的声誉一样昂贵。

储备利润:保险公司也想吃。一般利润来源有三种来源,通常称为“三种差异”,即死亡,利差和利差。

截止日期:预期保险金额与实际赔偿金额之间的差额。

当实际死亡人数超过预期的死亡人数时,就是死亡人数,公司就会产生亏损;当实际死亡人数低于预期的死亡人数时,死亡人数和福利金之间的差异就是这个数字。由于生命表的准确性,它对公司的利润影响不大。

费用差异:指保险公司的估计费用与实际支出之间的差额,即经营费用和销售费用的摊销。费用差异是开立保费的重要因素。

实际成本高于估计成本,费用损失,公司损失一点;实际成本低于估计成本,费用不同,公司盈利。

点差:预定利率与实际投资率之间的差额。

实际投资收益率低于预定利率,差价损失;实际投资收益率超过预定利率,利润率良好。

每个公司的投资渠道都不同,实际回报率也不同。这是保险公司收入来源的主要组成部分。

《保险法》也受到限制。

税费:最后一个转嫁给客户的是所得税。钱是支付给国家的,费率是相似的!我不会在意这里。

2。

产品价格比较?

今年夏天炎热嘈杂,保险市场也一样。市场上有太多优秀的产品。您已经明确了保险定价的性质,您可以在购买保险时付费。

保险不会便宜,因为保费很便宜,保费不一定好。无论保险是全面的还是取决于保险责任,该疾病都得到了保障,而且其他人无法获得,或者索赔数量过大,这是比较全面的。

保险索赔的结算时间和保费不一定相互关联,具体取决于每家保险公司的响应速度。必须详细分析具体的保险类型。具体的个人情况必须单独讨论。最好的保险是给你的。

产品价格比较?你已经读完了这篇文章,你也应该学会使用它

- 摘要 -

认识到产品的本质,回归保险的最初核心!

保险产品很便宜,公司还没有听说过?

随意购买!保险很便宜,你听说是他们没收你的广告费用。

“台北,你想买保险吗?”

“等等,让我分析一下您产品的额外保费。”

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载

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“为什么我买的保险这么贵?”

“因为你看起来很棒!客户经理给你打了几个妓女,你买了它”

为什么?下一个会说实话!

只是说一点。

1.保险价格如何?

2.产品价格比较?

1。

保险如何定价?

我甚至都不说,我们先谈谈它

毛保费包括纯保费和加费。

纯溢价是产品定价的灵魂,包括风险溢价,储蓄溢价和预定利率。

风险溢价:指风险发生时的风险管理成本。死亡率直接影响死亡发生时事故,疾病和支付的费用。

这也是美国和香港保险比大陆便宜的原因!

使用的体验生命表的差异在于计算的溢价差异也很大。由于死亡率低,美国和香港直接降低了保费。

自第一版《中国人身保险业经验生命表(1990-1993)》发布以来,我们每十年更新一次并发布第三版Life Table(生命表2010-2013)

选择不同的生命表会对不同类型的产品的价格产生不同程度的影响。同一类型产品的定价也因不同公司生命表的选择而异。

自2006年保险公司选择自由发布以来,市场上具有成本效益的产品也层出不穷。

给栗子:这两个巨人使用的生命表的版本是不同的。

中国平安:《中国人身保险业经验生命表(2000-2003)》

中国人寿:《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》

储蓄溢价:是保险人在每个期间内由被保险人支付的保险费中的负债准备金。什么是责任准备金? (头很大)

负债准备金是指保险公司将来存入的保险责任金额。

人寿保险公司80%-90%的负债为人寿保险责任准备金,精算假设的微小变动或储备金评估方法的变动将导致一定期间的收入和公司价值。影响很大。

简而言之:您支付的保费相当于保险公司欠您的钱。为了确保保险公司随时向您支付款项,保险公司将让保险公司取出保存在中国保险监督管理委员会墙上的款项。

它可以在保险公司发布的财务报告中找到。

预先确定的利率:保险公司根据公司的产品定价对未来资本利用率的预测,并承诺以年复利形式给予客户回报率。 (将保险与银行进行比较,预定利率是给客户的回报率)。

预测通常基于当时的银行利率。固定利率越高,预定年化收益越高。

对预定利率的不准确预测将直接影响公司的运营十年甚至十年。

说到这里,我不得不提到过去9年发行的保险产品。由于银行的年利率很高,一些支付股息的产品的利率是浮动的(预定利率为8%,9%,10%)。保险公司仍在为这些年的任性付出代价。

来自中国数据统计网的数据

2009年,安全老板马明哲表示,有800亿安全和不良损失。这些坑必须在那些年里被挖出来。

比较图表

这是两家公司财务报表的比较。一个是历史悠久的历史悠久的保险公司,一个成立于2002年。您可以比较“补偿费用/保险业务收入”,比例分别为9.5%和43%。从赔偿金额看历史剩余利息损失,有一定的借鉴意义。方反映:这家老保险公司的负担。非常沉重,有很多“债务”要归还。

由于MCRC限制了纯保费的因素,保险公司希望获得更多积分和更多,他们必须努力工作。额外的保费也与公司的业务战略密切相关。

(这里实现了保险公司的梦想)

额外保费进一步分为承保成本摊销,销售渠道处理费,经营成本摊销,储备利润和税务成本。

接下来,我想启动会计模式:

1.承销成本摊销:包销过程中包销商的成本。

2.销售渠道费:不同的销售渠道,成本不一样。

销售渠道主要包括:代理商,电话销售,银行网点和第三方平台。

由于销售渠道不同,销售费用也很大。目前的“五大”保险公司都以代理模式销售。

第三平台的在线使用与商业网点的离线覆盖之间的区别在于,需要大量人力,一个需要少量人员;一个需要很多场地(CBD办公区域),一个需要少量场地。以及一系列商业套餐。

这是全部费用吗?费用只能转给羊。 (你是羊吗?)

营业成本:这里的管理费和员工薪酬是指内部员工的工资。上述代理人不是保险公司的雇员。

广告服务:这是一个打开点差的项目。不同公司的广告服务数量不一样。

利用广告提高认识,抢占市场,然后收获韭菜。(这已经是公开的秘密)。以安安为例,连续五年蝉联“广告王”称号,产品价格与公司声誉不相上下。

储备利润:保险公司也想吃。一般利润来源有三种,通常称为“三个差异”,即死亡、利差和利差。

最后期限:预期保险金额与实际赔偿金额之间的差额。

当实际死亡人数超过预期死亡人数时,为死亡人数损失,公司产生损失;当实际死亡人数低于预期死亡人数时,为死亡人数与受益人数之差。由于生命表的准确性,对公司利润影响不大。

费用差异:是指保险公司预计成本与实际支出的差额,即营业成本和销售费用的摊销。费用差异是开盘溢价的一个重要因素。

实际成本大于估计成本,费用损失,公司损失一点;实际成本小于估计成本,费用不同,公司盈利。

利差:预定利率与实际投资利率之间的差额。

实际投资收益率低于预定利率,利差损失;实际投资收益率高于预定利率,利润率有利。

各公司的投资渠道不同,实际回报率也会不同。这是保险公司收入来源的主要组成部分。

《保险法》也受到限制。

税收成本:最后传递给客户的是所得税。这笔钱是付给国家的,而且利率也差不多!我不在乎这里。

2、

产品价格比较?

今年夏天炎热嘈杂,保险市场也一样。市场上有太多优质的产品。您已经阐明了保险定价的性质,并且可以负担购买保险的费用。

保险不会便宜,因为保费很便宜,而且保费不一定是好的。保险是全面的还是取决于保险责任,疾病已得到保证,无法为其他人使用,或者理赔数量太大(相对来说比较全面)。

保险理赔时间和保费不一定彼此相关,这取决于每个保险公司的响应速度。特定的保险类型必须详细分析。具体的个人情况必须单独讨论。最好的保险是给你的。

产品价格比较?阅读完本文,您还应该学习使用它

-摘要-

认识产品的本质,并回到保险的最初心脏!

保险产品便宜,公司没有听说吗?

随意购买!保险非常便宜,您听说过,这是他们没收您的广告费用。

“台北,你想买保险吗?”

“等等,让我分析一下您产品的额外保费。”

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载

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